Certaines personnes ne savent pas ce qu’il faut faire pour obtenir un prêt immobilier. Elles entendent parler de la baisse des taux d’intérêt et des prix des maisons et décident précipitamment de devenir propriétaires. Si vous êtes sur le marché pour acheter ou déménager, il est probable que vous aurez besoin d’emprunter pour le financer - c’est pourquoi chercher à savoir si vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire peut être un véritable moment décisif. Dans certains cas, les prêts hypothécaires peuvent être compliqués et déroutants pour de nombreux acheteurs. Mais quelles sont les étapes à suivre pour obtenir un prêt immobilier ?
Mettre à jour votre rapport de crédit
Pour obtenir un prêt immobilier, il est important de mettre à jour son état financier, c’est-à-dire ses revenus ou sa capacité de revenu. Passez en revue votre pointage de crédit et établissez un rapport pour en savoir plus sur les détails que les organismes financiers évaluent votre possibilité de remboursement, tel que le ratio d’endettement, est un facteur déterminant pour déterminer le montant qu’ils vous emprunteront. N’oubliez pas que le montant emprunté peut être différent de vos possibilités financières. Choisir un bien à la hauteur de vos moyens est un moyen sûr d’obtenir le prêt immobilier.
Annuler les propriétés inhabituelles
Les prêteurs hypothécaires aiment savoir qu’ils peuvent récupérer leur argent en cas de défaillance de vos remboursements. Par conséquent, ils sont souvent moins disposés à prêter contre des propriétés jugées inhabituelles et peuvent donc s’avérer plus difficiles à vendre. Les biens de cette catégorie - et donc mieux à éviter - comprennent les appartements situés au-dessus de locaux commerciaux tels que cafés et bars, bâtiments et maisons anciens ou inhabituels construits avec des matériaux de construction non standard tels que le béton ou l’acier.
Définir son budget à l’avance
Définir un budget. Calculez un paiement mensuel à domicile qui tient compte de la qualité de maison que vous pouvez vous permettre, puis discutez de ce montant avec votre prêteur. S’assurer que vous pouvez atteindre votre paiement futur prévu pour votre maison est probablement la partie la plus importante d’une accession à la propriété réussie. Pour cela, les calculateurs hypothécaires vous indiqueront le montant mensuel que vous verserez en capital et en intérêts. N’oubliez pas que vous devrez également payer des taxes foncières et une assurance habitation. Sachez combien d’argent vous aurez besoin à la clôture. Lorsque vous achetez votre maison, vous aurez besoin d’argent pour un acompte et de frais de clôture. Il ne faut pas oublier le budget pour l’assurance hypothécaire privée. Pour le financement conventionnel, il faut également rechercher vos services publics. Si vous déménagez dans une maison plus grande que d’habitude, plus récente ou plus ancienne ou située dans un climat plus chaud ou plus froid que d’habitude, demandez à votre professionnel de l’immobilier, pour savoir le montant des factures d’énergie de la maison. Cela peut aider à éviter d’être surpris par une facture d’électricité plus élevée que ce à quoi vous vous attendiez. Si vous déménagez dans une nouvelle communauté, renseignez-vous également sur les coûts de l’eau. N’oubliez pas les frais divers comme les frais de déménagement et d’entretien supplémentaires. Les maisons neuves ont tendance à nécessiter moins d’entretien que les maisons anciennes, mais toutes les maisons ont besoin d’entretien. Si vous envisagez un condo ou une maison avec une association de propriétaires, n’oubliez pas d’inclure les cotisations de copropriété dans votre budget. N’oubliez pas que vous devez disposer d’un fonds d’urgence pour vous préparer à tout changement imprévu dans votre revenu ou à des dépenses imprévues. Tous ces frais entrent également dans le calcul de votre de prêt immobilier et doivent être détaillés et présentés au préteur.
Conseils pratiques pour avoir un prêt immobilier au meilleur taux
Soyez prêt avec tous les documents, car aucun prêteur hypothécaire ne vous considérera comme client, à moins que vous ne puissiez prouver qui vous êtes. Assurez-vous donc que vous avez un passeport à jour et que l’adresse de votre permis de conduire est correcte. Parmi les autres documents que vous devrez fournir, vous trouverez une lettre récente - émanant par exemple d’une banque ou d’une entreprise de services publics - qui prouve votre adresse. Les travailleurs salariés devront également fournir leurs relevés bancaires et leurs fiches de paie des trois derniers mois, tandis que ceux qui reçoivent une prime doivent également en fournir la preuve. Les comptes ou le service des ressources humaines de votre entreprise doivent pouvoir fournir des doublons si nécessaire. Si vous recevez un autre revenu, tel que des allocations familiales, vous aurez également besoin de documents pour le prouver.
Il faut vérifier le pointage de crédit, avoir une bonne cote de crédit vous permet d’attirer la meilleure offre pour votre prêt immobilier. Il est donc judicieux d’obtenir une copie de votre dossier de crédit avant de commencer le processus d’achat d’une maison. Vous verrez à quoi ressemblera votre profil de crédit auprès des prêteurs potentiels et vous pourrez ensuite prendre des mesures pour améliorer votre pointage de crédit, si nécessaire.
